مزایا و معایب مستمری های سالیانه

 در این مطلب مزایا و معایب مستمری های سالیانه تشریح شده است . مستمری سالیانه در واقع مشوق سرمایه گذارانی است که صاحب سرمایه هستند و از این مطلع هستند که سرمایشان بلااستفاده خوابیده و می توانند با عقد این قرارداد صاحب سود قابل توجهی شوند پس در ادامه با ما باشید .

مزایای مستمرهایی سالیانه

این قراردادها در صورتی که در آنها ضمانت های مربوط به تامین سلامت فرد پرداخت سود حاصل از نرخ بهره و علی الخصوص درآمد مادامالعمر از سوی مشتری در قرارداد انتخاب شود می توانند آرامش خاطر و امنیت روانی خوبی را برای خریدار به ارمغان میاورد .

۲.قراردادهای مستمری سالیانه ذخایر نقدی مناسبی را برای افراد ایجاد کرده و از آنها مواظبت می نماید . ضمانت هایی که شرکت بیمه در این زمینه می دهد ،نرخ سود می تواند این قبیل قراردادها را برای بازنشستگان جذاب نماید . علاوه بر بازنشستگان این مسائل برای هر کسی که متقاضی آن باشد و یا به دنبال ایجاد یک درآمد ماهیانه ثابت و تضمینی برای تمام طول عمر خود باشد ، جذاب خواهد بود .

۳. قراردادهای مستمری سالیانه به مشتری این اجازه را می دهند تا زمانی که امکان مدیریت ریسک را دارد ، سرمایه های خود را در بازار سرمایه گذاری کند . شرکت های بیمه می توانند درآمدهای مناسبی را برای زمان مزگ مشتری تضمین نماید . همچنین در صورتی که مشتری درخواست کرده باشد ،شرکت می تواند در قراردادهای مستمری سالیانه متغییر نیز مبلغی را به عنوان حداقل مستمری برای فرد ضمانت نماید .

بنابراین این قبیل ضمانت ها از سوی دیگر برای کسانی که آنها را درخواست نکرده و متقاضی مدیریت سرمایه گذاری مستقیم توسط شرکت هستند در دسترس نخواهد بود . این کار در واقع مستمری سالیانه متغییر را برای کسانی که بازنشسته و یا نزدیک به آن هستند بسیار جذاب خواهد کرد . علاوه بر این ، این مسئله برای کسانی که علاقمند به شرکت در فعالیت های سرمایه گذاری بوده و متحمل ریسک آن می شوند ، نیز جذاب خواهد بود .

۴. مشتری می تواند در این قراردادها درآمد دریافتی خود را زمانبندی کند و یا آنرا به یک دوره محدود کوتاهتر انتقال دهد.

۵. از آنجایی که این امکان وجود دارد که فرد ، مدیریت ریسک را خودش به عهده بگیرد ، در قراردادهای مستمری سالیانه متغییر ، ممکن است مشتری قادر باشد تا با استفاده از گزینه های دیگر سرمایه گذاری بازار بورس یا بازار اوراق قرضه ، عملکرد بهتری را نسبت به آنچه شرکت قرار است به صورت تضمینی ارائه کند از خود نشان دهد .

معایب مستمری های سالیانه

۱. رسید پرداخت یکجا در این قرادادها اعم از اینکه مربوط به بازنشستگی و یا مزایای پرداختی به بازماندگان در زمان فوت بیمه گذار باشد می تواند موجب تحمیل شدن بار سنگین مالیاتی باشد زیرا در این مواقع محاسبه میانگین درآمد امکان پذیر نیست .

۲. جریانهای پرداخت های نقدی در طول قراردادهای مستمری سالیانه ثابت ممکن است رشد تورم ، افزایش پیدا نکند. این مسئله خصوصا در دوره های پرداخت مستمری بلند مدت در قراردادهای مستمری بیمه عمر ، بیشتر به چشم می خورد .

۳. اگر مشتری مجبور شود تا سرمایه خود را در همان سال اول از آغاز قرارداد مستمری سالیانه از شرکت بازپس گرفته باشد و تسویه کند ، متحمل هزینه های بسیار سنگینی بابت پرداخت حق مدیریت ، هزینه نگهداری سرمایه در آن سال و هزینه خرید فسخ آن قرارداد می شود . کل هزینه های شرکت می تواند بین یک یا دو نیم درصد از کل مبلغ قرارداد را به خود اختصاص دهد .

گاهی این رقم در صورت وجود برخی از ضمانت های دیگر و حالت متغییر و در نوع این قراداد هم به ۳% هم می رسد . همچنین ممکن است اگر قرارداد در طول چند سال اول فسخ شود ، شرکت بیمه هزینه ای را نیز بابت بازگرداندن و فسخ آن از فرد دریافت می کند .

چگونه و از کجا می توان مستمری سالیانه خرید؟

تقریبا تمام شرکت های بیمه عمر ارائه دهنده این قبیل قراداد ها هستند . این شرکت ها قرارداد های مستمری  سالیانه خود را از طریق نمایندگی های خود در حوضه بیمه عمر بین متقاضیان توزیع می کنند . همچنین ایم کار از طریق بسیاری از بنگاه های کارگزاری بورس و بیمه ، و حتی به صورت مستقیم از خود شرکت بیمه از طریق تماس و سایت نیز انجام می شود .

جهت ارتباط با ما می توانید به صورت آنلاین از طریق واتس آپ  و  تلگرام  در ارتباط باشید.